Lainakuntoon kesäksi

Kesäkuntoon, mutta entäs lainakuntoon? Kevään tullen ihmisillä on tapana puhua, että kesäksi pitäisi päästä niin sanottuun rantakuntoon. Käsitettä ei liene erityisen tarkkaan määritelty, mutta jokainen ymmärtää sen tarkoittavan joidenkin kilojen pudottamista mielellään kriittisiksi katsotuilta kohdilta, jotta näyttäisi hyvältä uimapuvussa rannalla.

Yhtiöidenkin olisi hyvä miettiä itsensä pistämistä ”lainakuntoon”, eli asioiden hoitamista siten, että tarvittaessa on rahoitusta saatavilla pankeilta tai muilta lainaa tarjoavilta yhtiöiltä. Jokaiselle yrittäjälle pitäisi olla selvää mitä tällä tarkoitetaan, mutta käytännössä kaikki eivät hoida asioitaan säntillisesti ja luottamuksen rakentamista tukevasti. Alla hieman neuvoja miten järjestää asiansa lainanmyöntöä puoltavalle mallille.

Kasvulaina – väylä yrityksesi kasvun rahoitukseen

Etsitkö kasvullesi rahoitusta?

Kasvulaina, Yrityslaina, mitä se tarkoittaa? Siltaraha Oy on nykyaikainen, yritysrahoitusalan  FinTech –yhtiö, joka tarjoaa pankeille vaihtoehtoisia, nopeita rahoitusmuotoja pienille ja keskisuurille yrityksille, ja nyt erityisesti Kasvulaina -tuotteen muodossa. Nyt olemme nimittäin laajentaneet tarjontamme kattamaan myös aikaisen vaiheen (proof of concept, liikevaihtoa ja kassavirtaa jo olemassa) kasvuyhtiöiden rahoitukseen laina + optio -muotoisesti kasvulainakonseptilla erityisesti kasvun rahoitukseen.

Kasvuyhtiön rahoitus tehokkaasti ja nopeasti

Jos yritykselläsi on aineksia nousta menestystarinaksi tai vähintäänkin kannattavasti kasvavaksi yhtiöksi, niin olemme kiinnostuneet rahoittamaan kasvuvaihettasi nopeasti, edullisesti ja tehokkaasti. Tarjoamme ratkaisun tällä hetkellä kokoluokassa max 500.000 euroa.

Kasvulaina toimii siten, että järjestely koostuu tarpeisiin räätälöidystä kohtuukorkoisesta lainasta. Lainaan vaaditaan alemmissa kokoluokissa vähintään henkilötakaukset ja suurempiin lainoihin vaaditaan lähtökohtaisesti jotain käypiä reaalivakuuksia. Lainan matalahkon koron vastapainona yrittäjä sitoutuu optiosopimuksella luopumaan tietystä sovitusta pienehköstä osasta yhtiön omistusta, mikäli Siltaraha Oy haluaa käyttää oikeutensa ostaa/merkitä ennalta sovitulla hinnalla yhtiön osakkeita. Näin ollen osallistumme yhtiösi mahdolliseen menestykseen sopimusjärjestelyn kautta. Vastineeksi saat yhtiön kasvun tarvitseman rahan nopeasti ja edullisesti.

Miksi kasvulaina?

Siltaraha Kasvulaina on varteenotettava vaihtoehto kasvuyrityksen rahoitukseen verrattuna muihin markkinoilla oleviin vaihtoehtoihin. Kasvulaina on ylivertaisen nopea, ei riipu esim. joukkorahoituskierroksen onnistumisesta ja on korkotasoltaan huomattavasti edullisempi kuin vertaislaina. Yrittäjä arvostaa myös sitä, että rahoitusjärjestely voidaan sopia suoraan vain yhden kumppanin kanssa. Siltaraha Oy on mukana riskeeraamassa tuottojansa yrittäjän kanssa samassa veneessä.

Kiistattomat edut

Kasvulaina-järjestely säästää aikaasi ja vaivaasi. Voit keskittyä ydinliiketoiminnan kehittämiseen. Sinun ei tarvitse jännittää rahoituskierroksen onnistumista ja odotella rahoitusta pahimmillaan useamman kuukauden ajan. Kasvulainan myötä menestyksesi perään kyselee ainoastaan yksi ammattimainen taho sadan piensijoittajan sijaan. Ainoastaan jos Siltaraha Oy käyttää option yhtiön omistukseen, voi yhtiön omistajiksi tulla lisää tahoja. Kun olet varmistanut yrityksesi kriittisimmän kasvun kiihdytyksen vaiheen onnistumisen Kasvulainalla, voit kerätä vaikka suuremman oman pääoman rahoituksen korkeammalla arvostustasolla tai peräti listautua monenkeskiselle markkinapaikalle (Nasdaq First North tai Nordic Growth Market) tai pörssiin riippuen tilanteeseesi parhaiten soveltuvasta ratkaisusta menestyksen jatkolle.

Lue lisää ja pohdi, mikä on sinun yrityksellesi paras ratkaisu.

Yritysrahoitus kasvaa ja kehittyy Suomessa

Tervetuloa vuoteen 2018, ja erityisesti yritysrahoitus on ala joka kasvaa ja kehittyy. Edessä on vuosi, jona näemme huomattavaa kehitystä ja laajentumista perinteisten pankkien ulkopuolisessa yritysrahoituksessa. Siltaraha tulee olemaan tämän kehityksen kärjessä ja eturintamassa. Suomessa vaihtoehtoinen rahoitus yrityksille alkoi vasta joitain vuosia sitten, mutta jo muutamassa vuodessa siitä on tullut erittäin varteenotettava vaihtoehto perinteiselle pankkilainoitukselle.

Lainaaminen ei ole riskitöntä

Erilaisten pankeille vaihtoehtoisten rahantarjoajien ilmaantuminen markkinoille sekä kuluttaja- että yritysmarkkinoille on saanut huolestujat ja paheksujat liikkeelle sankoin joukoin. Osin tätä selittää populistinen politikointi, mutta enimmäkseen ollaan kuitenkin laajasti peloissaan, kun rahan tarjonta ja saatavuus paranee ja helpottuu. Ajatellaan, että tällaista rahaa kun ottavat vastuuttomat ja/tai huono-osaiset. Tuntuu, että kaikkein tiukkapipoisimpien mielestä ainoa hyväksyttävä yksityishenkilöiden lainamuoto olisi perinteinen asuntolaina.

Siltarahan Yrityslaina: Video!

Video!

Havainnolistaaksemme Yrityslainan hakukriteereitä ja -prosessia, teetimme aiheesta videon. Se löytyy Youtubesta kanavaltamme ”Siltarahan Asiakaspalvelu”, sekä nimellä ”Siltarahan Yrityslaina”. Halusimme erityisesti keskittyä Yrityslaina -tuotteemme esittelyyn, sekä hakijalta toivottuihin ominaisuuksiin. Sen avulla saat helpot vinkit lainanhakuun sekä siitä, miten hakuprosessi toimii. Tämän helpompaa lainanhaku ei voisi enää olla!

Pankkisääntely synnytti vaihtoehtorahoituksen

Pankkisääntely synnytti vaihtoehtorahoituksen

Suomessa ollaan nyt muutaman vuoden ajan ihmetelty ilmiötä, jossa uudet joustavat toimijat korvaavat heikentynyttä pankkirahoitusta erityisesti pk-yrityssektorille. Tyypillisesti kyseinen lainarahoitus on haettu pankeista, jos on vaan ollut sopivia vakuuksia tarjolla. Kuitenkin viime vuosina etenkin pienempien yritysten rahoitus pankeista on vaikeutunut tasaiseen tahtiin. Suurille pörssiyhtiöille taas on tarjolla yleisöltä haettavaa joukkovelkakirjamuotoista rahoitusta huokeilla kustannuksilla. Näin ollen markkinoille on syntynyt selkeä rahoitustarve, jota kattamaan on syntynyt uuden tyyppistä, vaihtoehtorahoitukseksi tai varjopankeiksi kutsuttua tarjontaa. Tälle on yrityslainamarkkinoilla erittäin suuri tilaus, kun vielä talous kulkee nousujohteista polkua.

Mistä tämä sitten johtuu? Syyllinen on kiristynyt Basel-sääntely. Jo 80-luvulta lähtien pankkien pääomavaatimussääntely on ollut jatkuvasti kiristymään päin ja viimein finanssikriisin myötä 2008 sääntely teki rahoituksen saatavuuden yrityksille entistä tukalammaksi. Pääomavaatimusten ero tyypillisen pankkien pääbisneksen, eli asuntorahoittamisen ja yritysrahoituksen välillä on muodostunut niin suureksi, että pankkien ei kannata kohdistaa niukkoja pääomiaan luottojen luomiseksi yrityssektorille vs. asuntojen ja kiinteistöjen rahoittamiseen. Vaikka yritysrahoituksesta saisikin korkeampaa korkoa, niin se ei useinkaan riitä kompensoimaan korkeampaa pääomavaatimusta ja vaikeampia vakuusjärjestelyitä. Niinpä pankkien kannattaa luoda raha tyhjästä ja työntää se asuntomarkkinoiden volyymien nostamiseen. Vakuusarvotkin nousevat tasaiseen tahtiin ja näin ollen liiketoiminta vaikuttaa lähes riskittömältä.

Kärsijänä tässä markkinavääristymässä ovat kasvuhaluiset pk-yritykset. Ne ovat huomanneet rahahanojen tukkeutumisen ja tämä aiheuttaa kerrannaisvaikutusta koko talouden dynamiikkaan. Onneksi markkinataloudella on yleensä keinoja korjata vääristymiä. Viime vuosina yrittäjien rahoitusmahdollisuuksien joukkoon on tullut lainoja uusilta yritysrahoituksen spesialisteilta, joilta voi saada pienehköjä, jopa 100.000 euroon asti olevia lyhyitä online-luottoja pelkästään netin kautta henkilötakauksin. Kustannustasot näissä ovat olleen myös alenemaan päin tarjonnan lisääntyessä. Lisäksi tarjolla on myös suurempia, joissain tapauksissa vakuudellisia ja pidempiä investointiluottoja joiden kustannustaso on jo hyvinkin riittävällä tasolla kannattaville yrityksille. Vaihtoehtorahoittajat eivät luo rahaa tyhjästä kuten pankkitoimiluvalliset toimijat tekevät vaan lainaavat sijoittajien rahaa marginaalilla ja siten rahoittajat ja sijoittajat kantavat aidosti riskin kohdeyhtiön ja yrittäjän maksukyvystä. Tätä hallitakseen rahoittajat käyttävät sofistikoituneita metodeita ja laajaa tietoaineistoa. Kysymyksessä on uusinta FinTechiä parhaimmillaan. Kaikki voittavat tässä prosessissa vaikka uusia asioita yleensä kummeksutaan.