Väylä yrityksesi rahoitukseen.

FAQ

Millaiselle yhtiölle myönnätte Yrityslainaa?

Siltarahan Yrityslaina voidaan myöntää seuraavin edellytyksin:

  • Lainan hakijana on kaupparekisterissä oleva suomalainen osakeyhtiö tai henkilöyhtiö
  • Yrityksellä on ollut toimintaa vähintään 2 vuotta
  • Yritys on Siltarahan arvion mukaan luottokelpoinen (lähtökohtaisesti ei maksuhäiriöitä)
  • Lainan takaajana oleva henkilö on Siltarahan arvion mukaan luottokelpoinen
  • Yrityksellä ei ole toista avointa Siltarahan Yrityslainaa, takaajan virallinen Väestörekisterikeskukseen ilmoitettu kotiosoite on Suomessa, eikä takaaja ole toisessa avoimessa Siltarahan Yrityslainassa takaajana.

Mitä vakuuksia Yrityslainalle vaaditaan?

Lainan vakuudeksi annetaan luonnollisen henkilön antama omavelkainen takaus. Mitään muita reaalivakuuksia ei vaadita.

Kuka voi antaa Yrityslainan vakuutena olevan henkilötakauksen?

Lainan vakuudeksi annettavan omavelkaisen takauksen antajana (takaaja) voi olla kuka tahansa Suomessa asuva täysi-ikäinen henkilö, jolla on suomalainen sosiaaliturvatunnus, hänen virallinen osoite on Suomessa ja jonka Siltaraha arvioi sisäisten luotonmyöntökriteeriensä perusteella (lähtökohtaisesti ei maksuhäiriöitä) luottokelpoiseksi. Yrityslainan takaajana voi toimi esimerkiksi lainanhakijana olevan yrityksen edustaja (toimitusjohtaja, hallituksen jäsen, osakas) tai joku muu yhtiön nimeämä henkilö.

Huomioitavaa on se, että vaadimme Siltarahan Yrityslainan osalta lainasummien ollessa 35.000 EUR tai yli, kaksi (2) luonnollista henkilöä takaajaksi. Myös yli 18 kuukauden takaisinmaksuaikoihin vaaditaan vähintään kaksi takaajaa.

Vaikuttaako lainan käsittelyaikaan tai lainan nostamisaikatauluun se kuka on lainan takaajana?

Jos lainan takaajana on esimerkiksi osakeyhtiön hallituksen jäsen tai toimitusjohtaja, lainaa koskeva takaussitoumus voidaan allekirjoittaa lainahakemuksen yhteydessä. Tällöin Yrityslainaa koskeva hakemus voidaan käsitellä heti ja myönnetyn lainan mukainen lainasumma voidaan maksaa yhtiön tilille saman pankkipäivän kuluessa.

Jos takaajana on henkilö joka ei ole yhtiön toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen, takaaja voi allekirjoittaa takaussitoumuksen verkkopalvelussamme vasta 24 h sen jälkeen, kun hän on ensin käynyt tutustumassa takaussitoumusta koskeviin tietoihin ja ehtoihin verkkopalvelussamme.

Yksityisten elinkeinonharjoittajien kohdalla, vaadimme aina kahden henkilön antaman omavelkaisen takauksen. Tällöin aikataulullisesti tilanne vastaa osakeyhtöiden lainanhakua, jossa takaajana on osakeyhtiön ulkopuolinen taho.

Olen omistamani osakeyhtiön ainoa vastuuhenkilö. Voinko itse toimia myös yhtiöni hakeman Yrityslainan takaajana?

Kyllä voit.

Mikä on omavelkainen takaus?

Omavelkaisella takauksella tarkoitetaan takausta, jossa takaaja vastaa päävelasta niin kuin henkilökohtaisesti vastuussa oleva velallinen.

Mikäli alkuperäinen velallinen laiminlyö takaisinmaksuvelvoitteensa, velka peritään takaajilta täysimääräisesti kuluineen, korkoineen ja perintäkuluineen.

Yrityksemme edustamiseen tarvitaan kahden henkilön allekirjoitus, kuinka voimme hakea Yrityslainaa?

Yrityslainahakemuksen allekirjoittavat kumpikin nimenkirjoittaja omilla pankkitunnuksillaan tai mobiilivarmenteellaan. Toinen nimenkirjoittajista täyttää verkkopalvelussamme lainahakemusta koskevat tiedot, nimeää toisen hakemuksen allekirjoittajan ja ilmoittaa hänen yhteystiedot sekä allekirjoittaa hakemuksen omalta osaltaan. Toinen nimenkirjoittaja saa sähköpostitse linkin, jonka kautta hän pääsee tunnistautumaan sekä tämän jälkeen hyväksymään ja allekirjoittamaan lainahakemuksen omalta osaltaan.

Kuinka nopeasti Siltarahan Yrityslaina myönnetään?

Lainahakemus käsitellään viipymättä sen jälkeen kun lainahakemus on vastaanotettu ja lainapäätös voidaan antaa heti kun lainan takaaja on tutustunut takausta koskeviin ehtoihin verkkopalvelussamme.

Kun laina on myönnetty, milloin voin nostaa Yrityslainan yhtiömme pankkitilille?

Nopeimmillaan myönnetyn Yrityslainan mukainen lainasumma maksetaan yhtiön pankkitilille samana päivänä kun lainaa haettiin.

Lainasumman maksaminen edellyttää että lainan takaaja on allekirjoittanut takaussitoumuksen verkkopalvelussamme.  Jos takaaja on lainan hakija eli yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu edustaja, takaussitoumus voidaan allekirjoittaa lainahakemuksen yhteydessä. Jos takaajan on henkilö, joka ei kuitenkaan ole lainan hakijana toimiva yrityksen nimenkirjoitusoikeuden omaava henkilö, takaussitoumus voidaan allekirjoittaa vastaa 24 h sen jälkeen kun takaaja on ensi kerran käynyt verkkopalvelussamme hyväksymässä takausta koskevat ehdot.

Tämä 24 h viive koskee siis myös kaikkia lainatuotteita, joissa vaaditaan kaksi takaajaa. Toistaiseksi valikoimissamme näitä ovat henkilöyhtiöille myönnettävät tuotteet sekä yli 30 000 euron osakeyhtiölainat.

Lainaprosessin kesto voi vaihdella hakijakohtaisesti ja lainasumman maksuliikenteen kesto riippuu mitä maksuliikepankkia yhtiö käyttää. Näin ollen lainanhakijan on hyvä varautua siihen, että lainasumma on yhtiön pankkitilillä 1-3 pankkipäivän kuluessa lainapäätöksestä lukien.

Miten Yrityslaina maksetaan takaisin?

Yrityslainan takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain tasaerissä. Lähetämme kustakin kuukausittaisesta maksuerästä yrityksen laskutusosoitteeseen paperiset laskut. Toimitamme lisäksi laskuista kappaleet myös yhtiön ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen.

Voiko Siltarahan tarjoaman Yrityslainan maksaa ennenaikaisesti takaisin?

Kyllä voi. Ennenaikainen takaisinmaksu ei lisää eikä vähennä Siltarahan Yrityslainasta maksettavia kokonaiskuluja.

Kuinka paljon Siltarahan Yrityslaina maksaa?

Siltarahan Yrityslainan hinnoittelu on avointa ja selkeää. Yrityslainasta peritään kiinteä toimituspalkkio. Lainasta ei peritä muita kuluja tai palkkiota.

Lainan kiinteä toimitusmaksu maksetaan tasaerissä lainan kuukausierien yhteydessä.

Näin lainanhakija tietää  jo etukäteen tarkasti sen, mikä lainasta yritykselle aiheutuva euromääräinen rahoituskustannus tulee olemaan.

Mitä eroa on Factoringilla ja Yrityslainalla?

Yrityslaina on kuukausittain lyhennettävä laina kun taas Factoring-palvelussa yritys myy oman myyntilaskunsa. Se on tietyllä tavalla kuin yrityslaina, jonka vakuutena toimii yrityksen myyntisaatava. Laskurahoituksella saat rahat toimitetusta laskusta välittömästi ja laskutettava maksaa yrityslainan suoraan meille maksaessaan laskun.

Teksti ylös
Henkilöyhtiöt ja toiminimet 1 000€ - 10 000€ Siirry lainalaskuriin
Osakeyhtiöille 1 000€ -300 000€ Siirry lainalaskuriin
Yrityslaina XL -> 500 000 asti € Siirry lainalomakkeelle
Siltaraha Factoring - myy laskusi! Lue lisää