Lyhytaikainen laina yritykselle

Lyhytaikainen laina on ratkaisu tilanteisiin, joissa yrityksen kassaan tarvitaan nopeasti lisävaroja. Tyypillisesti Siltarahan laina-asiakkaan valitsema laina-aika on 1–12 kuukautta, ja rahoitus on tarkoitettu tilapäiseen tarpeeseen – ei pysyvän rahoitusvajeen paikkaamiseen.Lyhytaikainen rahoitus sopii esimerkiksi investointien käynnistämiseen, kausivaihtelun tasoittamiseen tai yksittäisen ison tilauksen rahoittamiseen. Hakuprosessi on yleensä nopea, ja päätöksen voi saada jopa saman päivän aikana.

Lyhytaikainen rahoitus yritykselle – Eri vaihtoehdot ja erot

Lyhytaikaista rahoitusta on saatavilla useassa muodossa. Yrityksen tilanteesta riippuu, mikä ratkaisu on sopivin.

Luottokortti

Yrityksen luottokortti sopii pieniin ja toistuviin kuluihin. Luottokortissa voi kuitenkin olla erilaisia kuluja, kuten laskutus, eräpäivän siirto tai muita hallinnollisia kuluja, sekä yleensä suhteellisen korkea korkotaso verrattuna kiinteään yrityslainaan.

Luottolimiitti

Joustava ratkaisu, jossa yritykselle myönnetään tietty limiitti. Maksat korkoa vain nostetusta summasta.

Factoring (laskurahoitus)

Yritys myy avoimet laskunsa rahoitusyhtiölle. Asiakas voi saada yleensä osan laskurahoituksen summasta käyttöönsä ja yleensä vasta loput kun asiakkaan oma asiakas maksaa laskurahoitusyhtiölle myydyn saatavan laskun mukaan. Sopii erityisesti B2B-yrityksille, joilla maksuehdot ovat pitkiä, mutta saa näin kassaan jo etupainotteisesti rahoitusta.

Kauppiaan käteisennakko

Kauppiaan käteisennakko on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jossa yritys saa pääomaa etukäteen myymällä osan tulevasta korttimyynnistään rahoitusyhtiölle. Takaisinmaksu tapahtuu siten, että jokaisesta korttimaksusta tilitetään sovittu prosenttiosuus rahoittajalle, kunnes sovittu summa on maksettu.

Ratkaisu tarjoaa joustavuutta, koska maksut vaihtelevat myynnin mukaan, ja se voi sopia yrityksille, joille perinteinen laina ei ole mahdollinen.

Yrityslaina ilman reaalivakuuksia

Esimerkiksi Siltarahan kaltainen rahoitusratkaisu tarjoaa nopean pikalainan yritykselle akuuttiin tarpeeseen. Usein riittää henkilökohtainen takaus ilman raskaita vakuusjärjestelyjä, kuten yrityskiinnitysten hakemisia tai kiinteistöjen panttauksia.

Lyhytaikaisen lainan edut ja haitat

Lyhytaikainen laina yritykselle on tehokas ratkaisu silloin, kun rahoitustarve on selkeä ja tilapäinen. Se tarjoaa nopeutta ja joustavuutta, mutta vaatii realistisen takaisinmaksusuunnitelman.

Edut

  • Nopea päätös ja rahoitus – rahat voidaan saada tilille jopa saman päivän aikana
  • Selkeä laina-aika – tyypillisesti 1–12 kuukautta. Pidemmätkin ajanjaksot mahdollisia, mutta se näkyy yleensä luottokustannusten kasvuna. Etuna on kuitenkin pienempi kuukausierä.
  • Sähköinen prosessi. Hakeminen tapahtuu sähköisesti vahvasti tunnistautuneena ajasta ja paikasta riippumatta.
  • Mahdollisuus toimia heti, kun eteen tulee investointi tai tilaisuus kasvattaa yrityksen liikevaihtoa ja voittoa lainan kautta.
  • Sopii kassavajeen tasaamiseen ilman pitkäaikaista sitoutumista, jos laina hoidetaan valitussa laina-ajassa tai nopeammin.

Haitat

  • Suuremmat kuukausierät, jos laina-aika on lyhyt
  • Ei sovellu jatkuvan rahoitusvajeen paikkaamiseen
  • Vaatii ennakoitavaa kassavirtaa takaisinmaksun turvaamiseksi

Lyhytaikainen rahoitus yritykselle toimii parhaiten työkaluna – ei pysyvänä ratkaisuna. Kun käyttötarkoitus on selkeä ja takaisinmaksu realistinen, se voi olla erittäin tehokas keino turvata yrityksen toiminta tai kasvu.

Kenelle ja mihin tarkoitukseen lyhytaikainen rahoitus sopii?

Lyhytaikainen laina yritykselle sopii erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on tilapäinen kassavaje tai nopeasti toteutuva liiketoimintamahdollisuus.

Tyypillisiä käyttäjiä ovat esimerkiksi:

Käyttötarkoituksia voivat olla esimerkiksi:

Jos yrityksellä on tiedossa tuleva maksusuoritus, projektilaskutus tai sesongin tuoma kassavirta, lyhytaikainen rahoitus voi toimia sillanrakentajana rahoituksen ja tulojen välillä.

Asiakaskokemuksia Siltarahan yrityslainasta

1. Siltarahan laina sillanrakentajana hankkeelle

Yritys tarvitsi 20 000 euroa muutamaksi kuukaudeksi uuden hankkeen käynnistämiseen. Finnveran rahoitus oli jo myönnetty, mutta käsittely vei aikaa. Lyhytaikainen laina yritykselle toi tarvittavan käyttöpääoman nopeasti. Hanke saatiin liikkeelle ajallaan ja laina maksettiin pois etuajassa.

2. Suuri tilaus, tyhjä varasto

Yritys sai merkittävän tilauksen, mutta varasto ei riittänyt toimitukseen. Kassassa ei ollut ylimääräistä puskuria. Siltarahan Yrityslaina yritykselle mahdollisti varaston täydentämisen ja kaupan toteutumisen. Ilman rahoitusta liikevaihdon kasvu olisi jäänyt saavuttamatta.

3. Investointi kilpailukykyyn

Optikko halusi investoida uuteen näöntutkimuslaitteeseen. Kyseessä oli merkittävä hankinta pienyrittäjälle. Lyhytaikainen Yrityslaina yritykselle mahdollisti investoinnin heti, ja uusi laitteisto paransi palvelua sekä toi lisää asiakkaita.

Lue lisää Siltaraha kokemuksia

Henkilökohtainen laina yritykselle ulkoisen rahoituksen vaihtoehtona

Joskus yrittäjä harkitsee henkilökohtaista lainaa yritykselle tilanteessa, jossa ulkoinen rahoitus ei ole heti saatavilla. Omien varojen lainaaminen voi olla nopea ratkaisu, mutta siihen liittyy verotuksellisia ja kirjanpidollisia näkökulmia.

Osakaslaina ja pääomalaina eroavat toisistaan ehtojen, korkojen ja takaisinmaksun osalta. On tärkeää kirjata laina oikein ja sopia ehdoista selkeästi. Lue lisää rahan lainaamisesta omalle yritykselle.

Lyhytaikainen yrityslaina Siltarahalta

Siltaraha Oy tarjoaa kotimaisen ja selkeän vaihtoehdon, kun yritys tarvitsee rahoitusta nopeasti. Siltaraha Oy:n yrityslainapalvelulla on Avainlippu ®. Päätöksenteko on sujuvaa ja prosessi suunniteltu kiireisen yrittäjän arkeen sopivaksi.

Miksi valita Siltaraha?

  • 100 % suomalainen yritys
  • Hakemuslomake on selkeä ja helposti täytettävä
  • Selkeä hinnoittelu niin kuukausierän kuin velan kokonaissumankin osalta
  • Rahoitus akuutteihin tilanteisiin
  • Henkilökohtainen palvelu. Kontaktoimme aina jokaisen hakijan henkilökohtaisesti puhelimitse

Kun tarvitset lyhytaikaisen lainan yritykselle ilman vierailua rahoittajan kivijalkatoimipaikassa tai pitkiä viiveitä rahoitusneuvotteluissa, Siltarahan Yrityslaina voi olla vaihtoehto akuuttiin kassavajeeseen.

Näin haet lyhytaikaista lainaa yrityksellesi

Aloittavan yrityksen rahoitus

1. Täytä hakemus

Valitse alla olevalla laskurilla sopiva laina-aika ja -määrä. Pääset sitten siirtymään hakemukselle, jonka täyttäminen vie vain noin 5 minuuttia.

käyttöpääomalaina

2. Päätös lainasta

Otamme yhteyttä sinuun henkilökohtaisesti seuraavan pankkipäivän aikana ja teemme päätöksen nopeasti.

Rahaa on

3. Laina tilillesi

Saat rahat yrityksesi tilille jopa saman päivän aikana siitä, kun luottohakemus on hyväksytty! Nopea prosessi on tärkeä silloin, kun kassatilanne ei anna viikkojen odotteluaikaa.

Laske lyhytaikainen laina

Laske laina

Y-tunnuksen mukainen yrityksen nimi

Kuukausierä 1010 €/kk Kokonaismäärä 6600 €
Tarvitset lainallesi 1 henkilön takauksen.
Jatka lainahakemukseen

Usein kysytyt kysymykset: Lyhytaikaiset yrityslainat

Alla esimerkkinä kahdesta eri lainasummasta lyhyillä maksuajoilla (3, 6 ja 12 kk) Siltarahan kautta.
Laina-aika (kk)LainasummaKuukausieräKokonaismäärä
3500018795637
310000376011280
6500010106060
610000201812108
1250005897068
1210000116213944
Taukukossa summat ilmoitettu euroina.

Lyhytaikaisessa lainassa kokonaiskustannus on helppo hahmottaa, kun laina-aika on selkeä. Lainaa pohtiessasi muista vertailla aina kuukausierää ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa, ei pelkkää nimelliskorkoa, mikäli vertaa Siltarahan yrityslainaa kilpailijoiden tuotteisiin. Kaikki laina-ajat ja kuukausierät Siltarahan lainoille löydät lainalaskuristamme.