Yrityslaina osakeyhtiölle – nopea ja selkeä ratkaisu
Tarvitsetko nopeasti käyttöpääomaa tai rahoitusta äkilliseen menoon? Siltarahan Yrityslaina osakeyhtiölle on ketterä tapa varmistaa toiminnan jatkuvuus ilman raskaita järjestelyjä. Päätös tehdään nopeasti, ja rahat maksetaan tilille ripeästi hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Laskurissamme näet aina lainan kokonaiskulut etukäteen. Kun rahan tarve on akuutti, Siltarahan yrityslaina on nopea ja helppo ratkaisu.
Hae Siltarahaa
Täytä y-tunnuksesi niin näet millaisia lainavaihtoehtoja tarjoamme sinulle
Lainaa osakeyhtiölle: mihin rahoitusta yleensä tarvitaan
Tyypillisiä käyttökohteita osakeyhtiöillä ovat esimerkiksi:
palkanmaksu, verot ja pakolliset maksut
kausivaihtelujen tasaus ja myyntisaamisten “aikasilta”
huollot, korjaukset ja varustelut
varaston täydentäminen ja kampanjoiden rahoitus
pienten investointien käynnistäminen
Joustavan rahoituksen idea on, että saat osakeyhtiölle lainaa silloin, kun kassassa on hetkellistä painetta. Kun maksuerät mitoitetaan kassavirran mukaan, vältät turhat katkokset toimituksissa ja pidät asiakaslupaukset.
Mikä on yrityslaina? Osakeyhtiön rahoitus tiiviisti
Kenelle? Yrityslaina on tarkoitettu kaikille yrityksille, jotka ovat luottokelpoisia, rekisteröity Suomeen ja toimineet vähintään kaksi vuotta
Lainasumma: Tarpeesi mukaan 1 000–300 000 euroa
Hakeminen: Nopea verkkohakemus ja sähköinen tunnistautuminen. Täytä laskuri täällä ja hae lainaa (linkki)
Takaus: Vähintään yksi henkilötakaaja (yleensä hallituksesta/johtoportaasta). Yli 18 kuukauden tai yli 30 000 euron lainoissa vaatimuksena kaksi takaajaa
Laina-aika: Vaihtoehdot näkyvät lainalaskurissa. Valitse 1–36 kk tarpeen mukaan
Kulut: Kiinteä toimituspalkkio, ei piilokuluja. Läpinäkyvä kokonaiskustannus ennen hyväksyntää
Nosto: Maksu tilille nopeasti myönteisen päätöksen jälkeen
Ennakkomaksu: Voit lyhentää/maksaa pois etuajassa ilman lisäkuluja.
Miten osakeyhtiön lainahakemus toimii
Arvioi tarve – paljonko tarvitset ja kuinka pitkäksi ajaksi.
Käytä lainalaskuria – näet kuukausierän ja kokonaiskustannuksen.
Täytä hakemus – liitä pyydetyt perustiedot ja takaajan tiedot.
Saat päätöksen nopeasti – tarkista ehdot ja hyväksy sopimus sähköisesti.
Osakeyhtiö voi hakea lainaa monista eri lähteistä. Usein oma pankki toimii rahoittajana erilaisissa investointihankkeissa. Rahoitusta voi hakea myös esimerkiksi Business Finlandilta, ELY-keskukselta tai Finnveralta. Kätevä ja nopea tapa saada lainaa osakeyhtiölle on henkilötakauksella toimivat online-yrityslainat, jotka auttavat varsinkin akuutteihin ja tilapäisiin osakeyhtiön lainatarpeisiin.
Varsinkin pienissä yrityksissä omistaja voi aika ajoin rahoittaa yhtiötä omista varoistaan. Kyse on silloin osakaslainasta. Laadi aina kirjallinen velkakirja: kirjaa osapuolet, pääoma, korko ja takaisinmaksu. Kirjanpidossa suoritus merkitään lähtökohtaisesti lainaksi (vieras pääoma), ellei erikseen ilmoiteta, että se on oman pääoman sijoitus.
Korko kannattaa sopia markkinaehtoiseksi. Yritykselle korko on vähennyskelpoinen kulu; osakkaalle se on pääomatuloa. Jos laina on koroton tai muuten poikkeaa markkinaehdoista, se voidaan tulkita sijoitukseksi – tarkista linja kirjanpitäjän kanssa.
Lainat tulee maksaa takaisin sovitusti ja vain, jos yhtiö pysyy maksukykyisenä. Jos takaisinmaksu heikentää kykyä hoitaa muita velkoja, seuraukset voivat olla vakavat. Dokumentoi maksut ja muutokset huolellisesti, niin vältät verotus- ja tulkintariskit.
Muihin rahoitusvaihtoehtoihin verrattuna Siltarahan etuna on nopeus ja helppous. Hae yrityslainaa osakeyhtiölle parissa minuutissa, ilman raskaita prosesseja. Näet kustannukset heti laskurissa, saat päätöksen nopeasti ja rahat tilille pian hyväksynnän jälkeen.
Osakeyhtiön lainat ja rahoitus: Usein kysytyt kysymykset
Osakeyhtiön lainaa ei voi hakea kuka vaan, vaan pelkästään ne, joilla on allekirjoitusoikeus. Lisäksi yhtiöjärjestyksessä saatetaan määritellä, että esimerkiksi lainahakemuksiin tarvitaan kahden allekirjoitusoikeudellisen hallituksen jäsenen allekirjoitus.Jos kyseessä on pieni yritys, yrittäjä voi ainoana omistajana edustaa osakeyhtiötä ja tehdä päätöksiä esimerkiksi lainanhausta.
Perustiedot: Ajantasaiset kaupparekisteri- ja yhtiöjärjestystiedot. Huomaa, että lainaa voi hakea vain nimenkirjoitusoikeutettu henkilö.
Taloustiedot: Viimeisin tilinpäätös (ja muut pyydetyt talousluvut rahoittajasta riippuen).
Takaus: Henkilötakauksellisissa lainoissa takaajien luottotiedot voivat vaikuttaa päätökseen.
Vinkki: Varmista, että allekirjoitusoikeudet ovat kunnossa—muuten hakemus voi pysähtyä hallinnollisiin esteisiin.
Lyhyesti: Kyllä—kun et nosta palkkaa, syntyy käytännössä koroton laina yhtiölle.
Verotus: Jos palkkaa ei makseta sen kuluksi kirjaamista seuraavanakaan vuonna eikä yhtiö osoita maksukyvyttömyyttä, palkka verotetaan sinulla kirjausvuonna. Jos se maksetaan viimeistään seuraavana verovuonna, verotus tapahtuu maksuhetkellä.
Vaikutukset: Ennakkopidätys ja sotu-velvoitteet on huomioitava.
Käytäntö: Dokumentoi palkkavelka ja sen maksuaikataulu.
Vinkki: Käy tilanne läpi kirjanpitäjän kanssa – vältyt ikäviltä tulkinnoilta.
Suurin ero toiminimiyrityksen, eli yksityisen liikkeenharjoittajan ja osakeyhtiön välillä on se, että osakeyhtiö on oma itsenäinen “oikeushenkilö”. Toiminimiyrittäjä on itse henkilökohtaisesti vastuussa yrityksensä veloista omalla varallisuudellaan, kun taas osakeyhtiössä lainan vaikutukset rajoittuvat yritykseen – Omistajat voivat siis esimerkiksi menettää oman omistusosuutensa yrityksestä. Tämä siis kannattaa ottaa huomioon kun yritys ottaa lainaa ja arvioi rahoitusvalintaa, vakuuksia ja riskejä.
Taloustietoa yrittäjälle – Lisätietoa osakeyhtiön talouden pyörittämiseen
Olemme keränneet yhteen osakeyhtiön talouteen ja arkeen liittyviä artikkeleita tueksesi. Tutustu aiheisiin allaolevista linkeistä.
