Yrityslainan vertailu ei ole pelkkää korkoprosenttien tutkimista. Suomessa yritykset voivat hakea rahoitusta niin perinteisiltä pankeilta kuin vaihtoehtoisilta rahoittajilta, joiden hinnoittelu, ehdot ja hakuprosessit poikkeavat toisistaan huomattavasti. Siksi sopivin yrityslaina ei välttämättä ole se, jonka nimelliskorko näyttää alhaisimmalta. Kokonaiskustannukset, takaisinmaksun joustavuus, päätöksen nopeus ja lainan soveltuvuus yrityksen tilanteeseen ratkaisevat usein enemmän.
Kun vertailet lainatarjouksia, kiinnitä huomiota ainakin seuraaviin asioihin:
Kaksi lainaa voi näyttää ensi silmäyksellä lähes samanlaisilta. Esimerkiksi hieman korkeampi nimelliskorko voi muodostua kokonaisuutena edullisemmaksi, jos lainassa ei ole korkeita avausmaksuja tai muita kuluja. Siksi kokonaiskustannusten vertaaminen antaa huomattavasti paremman kuvan lainan todellisesta hinnasta.
Me suhtaudumme vertailuun positiivisesti. Jos yritykselle tärkeitä asioita ovat esimerkiksi selkeä hinnoittelu, joustavuus ja sujuva hakuprosessi, Siltaraha voi olla varteenotettava vaihtoehto. Yrityslainamme on kiinteästi hinnoiteltu selkeä ratkaisu.
Yrityslainan hinnoitteluun vaikuttavat useat tekijät. Tarjoukseen voivat vaikuttaa esimerkiksi:
Mitä pienemmäksi rahoittaja arvioi luottoriskin, sitä kilpailukykyisempi tarjous yritykselle voidaan yleensä tehdä. Siksi samankokoinen laina voi maksaa eri yrityksille eri määrän.
Sopiva ratkaisu riippuu ennen kaikkea siitä, mihin rahoitusta tarvitaan.
Vakuudellinen yrityslaina
Vakuudellinen laina soveltuu usein suurempiin investointeihin, kuten toimitiloihin, tuotantolaitteisiin tai muihin pitkäaikaisiin hankintoihin. Vastineeksi vakuuksista yritys voi saada kilpailukykyisemmän hinnoittelun, mutta hakuprosessi on yleensä perusteellisempi.
Vakuudeton yrityslaina
Vakuudeton yrityslaina on usein hyvä vaihtoehto silloin, kun rahoitusta tarvitaan nopeasti esimerkiksi käyttöpääomaan, kasvuinvestointeihin tai sesonkivaihteluiden tasaamiseen. Reaalivakuuksia, kuten yrityskiinnityksiä tai panttauksia, ei yleensä tarvita, ja henkilötakaus voi olla osa rahoitusratkaisua.
Yritysluotto tai luottolimiitti
Jos rahoitustarve vaihtelee vuoden aikana, jatkuva luottolimiitti voi olla kertalainaa joustavampi vaihtoehto. Yritys nostaa käyttöönsä tarvitsemansa summan. Korkoa maksetaan yleensä vain nostetusta luotosta, mutta tuotteeseen voi liittyä myös muita maksuja.
Sekä pankeilla että vaihtoehtoisilla rahoitusyhtiöillä on omat vahvuutensa. Perinteinen pankkirahoitus sopii usein yrityksille, joilla on vahva taloudellinen asema, riittävät vakuudet ja mahdollisuus käyttää aikaa pidempään hakuprosessiin.
Vaihtoehtoinen rahoitus voi puolestaan olla hyvä ratkaisu silloin, kun rahoituspäätös tarvitaan nopeasti, vakuuksia on rajallisesti tai rahoitusta haetaan esimerkiksi käyttöpääoman vahvistamiseen tai yrityksen kasvuun.
Yrittäjän kannattaa miettiä yrityslainojen vertailussa myös sitä, kuinka paljon aikaa rahoituksen hakemiseen kuluu. Jos pankkikäynnit, neuvottelut ja hakuprosessi vievät useita työpäiviä, voi olla järkevää selvittää, hoituisiko rahoituksen hakeminen nopeammin verkossa, ajasta ja paikasta riippumatta. Näin aikaa jää enemmän itse yrityksen pyörittämiseen ja laskutusta kasvattavaan työhön.
Ennen lainapäätöstä kannattaa arvioida, miten kuukausittaiset lainanhoitokulut vaikuttavat yrityksen talouteen.
Hyvä lähtökohta yrityslainojen vertailussa on tarkastella ainakin seuraavia kysymyksiä:
Laina on parhaimmillaan väline kasvun mahdollistamiseen. Jos lainanhoito sitoo liikaa yrityksen kassaa, rahoituksen mitoitusta tai laina-aikaa kannattaa arvioida uudelleen.
Yrityslainaa hakiessa kannattaa välttää muutamia tyypillisiä virheitä.
Siltarahalla voit hakea yritysrahoitusta helposti verkossa.
Kannattaako yrityslainat kilpailuttaa?
Kyllä. Kilpailuttamalla saat paremman käsityksen markkinatasosta ja voit vertailla korkojen lisäksi myös lainaehtoja, palvelumaksuja ja takaisinmaksun joustavuutta. Tutustu.
Miten yrityslainan korko määräytyy?
Korkoon vaikuttavat muun muassa yrityksen taloudellinen tilanne, maksukyky, toimiala, laina-aika, vakuudet sekä haettavan rahoituksen käyttötarkoitus.
Voiko uusi yritys saada yrityslainaa?
Kyllä voi. Päätökseen vaikuttavat esimerkiksi yrittäjän tausta, liiketoimintasuunnitelma, kassavirtaennuste sekä yrityksen kokonaisnäkymät.
Kuinka nopeasti yrityslainapäätöksen voi saada?
Käsittelyajat vaihtelevat rahoittajittain. Digitaalisissa hakuprosesseissa päätös voidaan saada huomattavasti nopeammin kuin perinteisessä pankkirahoituksessa.
Voiko yrityslainan maksaa takaisin ennen laina-ajan päättymistä?
Monissa tapauksissa kyllä, mutta ehdot vaihtelevat rahoittajittain. Ennen sopimuksen allekirjoittamista kannattaa tarkistaa mahdolliset ennenaikaisen takaisinmaksun kulut.
