Vakuudeton yrityslaina – mitä tarkoittaa yrityslaina ilman vakuuksia?

Lainaa ilman vakuuksia tarkoittaa, että yritykseltä ei pyydetä reaalivakuuksia lainan ehtona lainan antajan puolelta. Esimerkiksi pankit tai sijoittajat pyytävät yrityksen kiinteää omaisuutta tai osakkeita vakuudeksi tarjotessaan yritysrahoitusta, mutta vakuudettoman yrityslainan kohdalla lainan takaisinmaksusta vastaa yrittäjä itse omalla henkilötakauksella.

Vakuudettomat lainat yrityksille ovat yleistyneet, sillä takaajan luottotiedot on helppoa ja nopeaa tarkistaa ja luotonantaja voi tehdä päätöksen nopeasti.

Miten nopeasti saan yrityslainaa ilman vakuuksia?

Yrityslainaa ilman vakuuksia yrittäjille

Yrityslainojen hakeminen toimii netissä ja lainapäätös tulee nopeasti. Nettirahoitus sopii hyvin tilanteisiin, missä rahaa yrityksen kassaan tarvitaan pikaisesti. Vakuudeton yrityslaina auttaa hyvin kausivaihteluissa, jolloin tuottoa voi odottaa jonkin ajan kuluttua tai jos vaikka yrityksen kannalta oleellinen kone tai laite tulee uusia nopeasti toiminnan jatkamiseksi ja aikaa pankkineuvotteluihin ei ole.

Siltarahan vakuudeton yrityslaina käsitellään yleensä saman työpäivän aikana ja positiivisen lainapäätöksen jälkeen rahat ovat yrityksen tilillä yleensä seuraavana päivänä.

Mitä vakuudeton laina yritykselle maksaa?

Vakuudettoman yrityslainan hinta on hyvin läpinäkyvä ja suoraviivainen. Näin ainakin Siltarahan tapauksessa, sillä näet lainan kuukausierät ja lainan kokonaishinnan suoraan laskurista. Katso laskuri.

Järkevään yrityksen taloudenpitoon kuuluu miettiä miten kannattavaa lainan ottaminen on. On tärkeää katsoa esimerkiksi lainalaskurista mitkä ovat yrityksen mahdollisuudet selviytyä takaisinmaksusta. Se mitä vakuudeton yrityslaina maksaa, riippuu yleensä myös laina-ajasta. Mitä nopeammin lainan pystyy maksamaan takaisin, sitä edullisemmaksi se tulee yritykselle.

Miten saan vakuudetonta lainaa yritykselle?

Verkossa toimivien yrityslainaa ilman vakuutta tarjoavien toimijoiden lainahakemukset tehdään täyttämällä hakemus netissä. Koska kyseessä on yritysrahoitus ilman vakuuksia, sinun ei tarvitse toimittaa tietoja yrityksen mahdollisista takuutena käytettävästä omaisuudesta, vaan lainan takaus tapahtuu esimerkiksi yrittäjän luottotiedot tarkistamalla tai henkilökohtaisella takauksella.

Lainan hakijalla ja samalla sen takaajalla tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Toiminimiyrityksissä (henkilöyhtiö) lainan takaajina tulee olla kaksi henkilöä, samoin jos lainan summa on yli 35 000 euroa, takaajia tarvitaan kaksi. Tämän lisäksi yrityksen tulee olla toiminut vähintään kaksi vuotta. Aloittavan tai tuoreen yrityksen rahoitukseen, ei vakuudeton yrityslaina netistä siis sovellu.  

Jos takaajien osalta kaikki on kunnossa ja hakija on vaikka yrityksen toimitusjohtaja tai osakeyhtiön hallituksen jäsen, lainan saa parhaassa tapauksessa saman työpäivän aikana yrityksen tilille. Joissain tapauksissa päätöksentekoon voi mennä hieman pidempään. Verrattuna perinteisiin yrityksen rahoituslähteisiin, yrityslaina ilman pääomaa verkossa on kuitenkin nopea.
Lue lisää

Kuinka paljon voin saada lainaa?

Yrityslainan korko

Siltarahan vakuudetonta yrityslainaa voi hakea osakeyhtiölle 1000 eurosta aina 300 000 euroon. Osakeyhtiön laina-aika on yhdestä kuukaudesta kolmeen vuoteen. Toiminimimiyrityksen (henkilöyhtiö) puolestaan voi saada lainaa tuhannesta kymmeneen tuhatta euroa. Laina-aika puolestaan on kuukaudesta puoleen vuotta.

Kuinka nopeasti yrityslaina ilman vakuuksia maksetaan takaisin?

Vakuudettomassa yrityslainassa lainan takaisinmaksukulut ovat jo lainaa haettaessa hyvin selvillä. Näet kuukausierät, joiden mukaan lainaa maksetaan takaisin. Maksuvapaita kuukausia ei valitettavasti ole Siltarahan vakuudettomassa yrityslainassa mahdollista saada.

Onko se kallista?

Yritysluottojen hintaa voidaan mitata monella eri tapaa. Huomioon tulee ottaa esimerkiksi yritysrahoituksen korkoja, toimituskuluja ja lainanhoitokuluja. Samoin itse lainan hakemiseen ja järjestelyyn käytettävälle ajalle voi miettiä jonkinlaisen arvon. Voiko vakuusjärjestelyihin käytetyn ajan käyttää hyödyllisemmin. Lisäksi kannattaa miettiä mistä tuotoista jäädään paitsi, jos urakkatarjous joudutaan hylkäämään yrityksen heikon kassatilanteen vuoksi. Pikaisesti uusittava työkone tai laite saattaa myös aiheuttaa tulonmenetystä yritykselle, jos sitä ei päästä pian uusimaan. 

Yrityslaina voi joissain tapauksissa siis tulla esimerkiksi perinteistä pankkilainaa jonkin verran kalliimmaksi, mutta sen etuina on nopeus ja helppous. Lisäksi sen avulla voidaan mahdollistaa yrityksen liiketoiminnan kasvattaminen ja jatkaminen. 

Lue asiakkaidemme kokemuksia Siltarahan yrityslainasta

Siltaraha auttaa yritystä kassanhallinnan ongelmissa

Siltarahan yritysluotto ilman vakuuksia auttaa akuutissa kassanhallinnan tilanteissa. Voit jättää ilmaisen lainahakemuksen aina verkkopalvelussamme ajasta ja paikasta riippumatta. Tutustu lainanlaskurimme avulla hinnoitteluumme.

Julkaistu / päivitetty 25.11.2024

Lainalaskuri

Laske laina

Y-tunnuksen mukainen yrityksen nimi

Kuukausierä 1010 €/kk Kokonaismäärä 6600 €
Tarvitset lainallesi 1 henkilön takauksen.
Jatka lainahakemukseen