Siltaraha Yrityslaina, vaihtoehtoinen ratkaisu yrittäjälle
Vaihtoehtoinen rahoitus on kasvattanut suosiotaan ja ollut toisaalta rahoitusmarkkinoiden pelastus.
Pienten yritysten pankkirahoitus on ollut laskusuunnassa ja hankaloitunut jatkuvasti viimeistään finanssikriisin puhkeamisesta 2008 lähtien. Syynä on ollut pankkien keskittyminen kannattavampiin liiketoimiin ja regulaation kiristyminen kohti riskien vähentämistä. Näin ollen häviäjänä tässä kehityksessä on ollut pieni- ja keskisuuri yrityssektori, joka on kuitenkin suuri ja tärkeä osa taloutta ja työllistämistä. Pitkälti tästä syystä, pk-sektorin rahoitusvaikeuksista johtuen on myös kansantaloudet kehittyneet heikosti ja siten keskuspankit ovat painaneet korot nollaan elvyttääkseen taloutta.
Lue lisääVaihtoehtorahoituksena laina yritykselle, tarpeellista vai ryöstöä?
Julkisuudessa on paljon jatkuvasti keskustelua kuluttajien pikavipeistä ja niiden negatiivisista vaikutuksista. Niistä käydyssä keskustelussa puhutaan esimerkiksi köyhän riistosta ja epätoivoisten hyväksikäytöstä. Moni vertaa yritysten vaihtoehtoisia rahoitusmalleja samaan. Mutta onko vaihtoehtoinen yrityslaina sama asia? Riistetäänkö yrittäjiltä viimeiset roposet?
Ei. Ainakaan Siltarahalla.
Kun yritys hakee lainaa, prosessistamme pääsee läpi yritykset, joiden tulevaisuuteen meillä on uskoa ja joiden taloustilanne näyttää siltä, että lainasta selvitään. Lähes jokaisella yrityksellä on joskus tilapäinen kassavaje tai muu akuutti rahantarve eikä esimerkiksi perinteisiiltä pankeilta saa tarpeeksi nopeasti apua.
Lue lisääVaihtoehtorahoitus yleistyy ja markkinat kehittyvät
Vaihtoehtorahoitus on suhteellisen uusi, mutta kehittyvä alue myös meillä Suomessa. Viimeisen 2-3 vuoden aikana on nähty ennätysmäärä uusia yritysrahoituksen vaihtoehtoja tulevan pienyrittäjien ja vähän suurempienkin ulottuville vastaamaan joustavasti erilaisiin rahoitustarpeisiin. On esimerkiksi joukkorahoitusta sekä osake- että velkamuotoisena. Erilaisia suurempia vakuudellisia lainajärjestelyitä ja pienempiä online-lainoja alle 24 tunnin käsittelyajoilla. Edullisempaa, mutta hitaampaa ja hankalampaa vertaislainapalvelua jne. Pankkisääntelyn edelleen kiristyessä ja sijoitusrahan etsiessä yhä kiivaammin korkeita korkotuottoja, tulee kehitys jatkumaan edelleen kiihtyvänä. Suomalainen lainsäädäntö, yritysten maksutapojen luotettavuus ja laajasti saatavilla olevat asiakastietokannat mahdollistavat todellisten FinTech-läpimurtojen tapahtuvan juurikin yritysrahoituksen sektorilla.
Lue lisääVaihtoehtoinen yritysrahoitus vahvassa kasvussa
Finanssiteknologia (FinTech) on mullistamassa kulutusrahoituksen lisäksi myös yritysrahoitus – markkinoita. Vaihtoehtoinen rahoitusmalli on todella vahvassa kasvussa. Markkinoille on tullut eri puolilla maailmaan lisääntyvässä määrin vaihtoehtoisia lainaratkaisujen tarjoajia, jotka pystyvät operoimaan nopeasti ja suoraan verkon yli hyödyntäen laajoja tietokantoja ja uusimpia teknologioita, Big Dataa, Blockchainia ym.
Tarjonnan kasvun myötä myös sijoittajat ovat löytäneet nämä toimijat ja tarjoavat rahoitusta järkevin ehdoin. Tämä taas näkyy lainan tarvitsijoiden ehtojen parantumisena. Perinteinen pankkiperusteinen rahoitus on ollut finanssikriisin jälkeen laskussa, mutta markkinat ovat korjanneet tilannetta. Se on ollut mahdollista tuomalla yrityksille vaihtoehtoiseksi rahan lähteeksi online-lainanantajat ja vertaislainarahoituksen.
Lue lisääLainaaminen ei ole riskitöntä
Erilaisten pankeille vaihtoehtoisten rahantarjoajien ilmaantuminen markkinoille sekä kuluttaja- että yritysmarkkinoille on saanut huolestujat ja paheksujat liikkeelle sankoin joukoin. Osin tätä selittää populistinen politikointi, mutta enimmäkseen ollaan kuitenkin laajasti peloissaan, kun rahan tarjonta ja saatavuus paranee ja helpottuu. Ajatellaan, että tällaista rahaa kun ottavat vastuuttomat ja/tai huono-osaiset. Tuntuu, että kaikkein tiukkapipoisimpien mielestä ainoa hyväksyttävä yksityishenkilöiden lainamuoto olisi perinteinen asuntolaina.
Lue lisää