Väylä yrityksesi rahoitukseen.

Kategoria:

Yritysluotto

marraskuu 1st, 2018

Yritysrahoituksen monet muodot

Ennen – ei niin montaa vuotta sitten – yritysrahoituksen ratkaisuna oli oikeastaan vain yrittäjän ja mahdollisesti hänen lähipiirinsä omat rahat, yritystoiminnan tuotot ja pankkilaina.

Viimeksi mainittu on ollut käytännössä ainoa merkittävä vieraan pääoman ehtoinen rahoituksen muoto. Sekin on ollut tarjolla vain harvemmille yrityksille, joilla talous on erinomaisessa kunnossa, toimintavuosia riittävästi takana ja ennen kaikkea reaalivakuudet kunnossa.

Lue lisää


lokakuu 24th, 2018

Etukoodi käyttöön: koroton maksuvapaa kuukausi

Suomessa valon määrä laskee kohti joulua, ja lokakuun pimeys yhdistettynä vesisateeseen ja piiskaavaan tuuleen, saa erityisesti monen yrittäjän mielen matalaksi. Työpäivä voi olla pitkä eikä päivänvalosta pääse juurikaan nauttimaan. Suuri ajankohtainen myllerrys ammattiyhdistyliikkeiden ja maamme hallituksen välillä lakkoineen, aiheuttaa luonnollisesti myös  ongelmia yrittäjän arkeen. Vaikutukset voivat tulla vastaan pidemmällä aikavälillä, mutta voi aiheuttaa kassavirtaongelmia välittömästi.

Tarjoammekin nyt kaikille laina-asiakkaille heti mahdollisuuden ns. lyhennysvapaaseen lainaan etukoodilla.

Lue lisää


lokakuu 24th, 2018

Laskurahoitus vai laina yrityksen rahoitukseen?

Pienyrittäjän rahoitusmahdollisuudet ovat laajentuneet valtavasti viime vuosien aikana. Kiitos kuuluu pitkälti finanssikriisille vuodelta 2008, joka sai aikaan pankkisääntelyn kiristymistä. Lisäksi samaan aikaan FinTech, eli rahoituspalveluiden digitalisointi on päässyt kunnolla käyntiin. Näin ollen pankeille vaihtoehtoisten rahoittajien toiminta on kasvanut voimakkaasti kuluneen 10 vuoden aikana. Tästä on luonnollisesti suurta hyötyä yrityksille ja yrittäjille, mikäli joustavaa ja nopeaa rahantarvetta toiminnassa tulee eteen. Asianlaita on toki monella toimialalla.

Lue lisää


syyskuu 9th, 2018

Siltaraha Yrityslaina, vaihtoehtoinen ratkaisu yrittäjälle

Vaihtoehtoinen rahoitus on kasvattanut suosiotaan ja ollut toisaalta rahoitusmarkkinoiden pelastus.

Pienten yritysten pankkirahoitus on ollut laskusuunnassa ja hankaloitunut jatkuvasti viimeistään finanssikriisin puhkeamisesta 2008 lähtien. Syynä on ollut pankkien keskittyminen kannattavampiin liiketoimiin ja regulaation kiristyminen kohti riskien vähentämistä. Näin ollen häviäjänä tässä kehityksessä on ollut pieni- ja keskisuuri yrityssektori, joka on kuitenkin suuri ja tärkeä osa taloutta ja työllistämistä. Pitkälti tästä syystä, pk-sektorin rahoitusvaikeuksista johtuen on myös kansantaloudet kehittyneet heikosti ja siten keskuspankit ovat painaneet korot nollaan elvyttääkseen taloutta.  Lue lisää


elokuu 17th, 2017

Lainaaminen ei ole riskitöntä

Erilaisten pankeille vaihtoehtoisten rahantarjoajien ilmaantuminen markkinoille sekä kuluttaja- että yritysmarkkinoille on saanut huolestujat ja paheksujat liikkeelle sankoin joukoin. Osin tätä selittää populistinen politikointi, mutta enimmäkseen ollaan kuitenkin laajasti peloissaan, kun rahan tarjonta ja saatavuus paranee ja helpottuu. Ajatellaan, että tällaista rahaa kun ottavat vastuuttomat ja/tai huono-osaiset. Tuntuu, että kaikkein tiukkapipoisimpien mielestä ainoa hyväksyttävä yksityishenkilöiden lainamuoto olisi perinteinen asuntolaina.
Lue lisää


kesäkuu 20th, 2017

Pankkisääntely synnytti vaihtoehtorahoituksen

Pankkisääntely synnytti vaihtoehtorahoituksen

Suomessa ollaan nyt muutaman vuoden ajan ihmetelty ilmiötä, jossa uudet joustavat toimijat korvaavat heikentynyttä pankkirahoitusta erityisesti pk-yrityssektorille. Tyypillisesti kyseinen lainarahoitus on haettu pankeista, jos on vaan ollut sopivia vakuuksia tarjolla. Kuitenkin viime vuosina etenkin pienempien yritysten rahoitus pankeista on vaikeutunut tasaiseen tahtiin. Suurille pörssiyhtiöille taas on tarjolla yleisöltä haettavaa joukkovelkakirjamuotoista rahoitusta huokeilla kustannuksilla. Näin ollen markkinoille on syntynyt selkeä rahoitustarve, jota kattamaan on syntynyt uuden tyyppistä, vaihtoehtorahoitukseksi tai varjopankeiksi kutsuttua tarjontaa. Tälle on yrityslainamarkkinoilla erittäin suuri tilaus, kun vielä talous kulkee nousujohteista polkua.

 

Mistä tämä sitten johtuu? Syyllinen on kiristynyt Basel-sääntely. Jo 80-luvulta lähtien pankkien pääomavaatimussääntely on ollut jatkuvasti kiristymään päin ja viimein finanssikriisin myötä 2008 sääntely teki rahoituksen saatavuuden yrityksille entistä tukalammaksi. Pääomavaatimusten ero tyypillisen pankkien pääbisneksen, eli asuntorahoittamisen ja yritysrahoituksen välillä on muodostunut niin suureksi, että pankkien ei kannata kohdistaa niukkoja pääomiaan luottojen luomiseksi yrityssektorille vs. asuntojen ja kiinteistöjen rahoittamiseen. Vaikka yritysrahoituksesta saisikin korkeampaa korkoa, niin se ei useinkaan riitä kompensoimaan korkeampaa pääomavaatimusta ja vaikeampia vakuusjärjestelyitä. Niinpä pankkien kannattaa luoda raha tyhjästä ja työntää se asuntomarkkinoiden volyymien nostamiseen. Vakuusarvotkin nousevat tasaiseen tahtiin ja näin ollen liiketoiminta vaikuttaa lähes riskittömältä.

 

Kärsijänä tässä markkinavääristymässä ovat kasvuhaluiset pk-yritykset. Ne ovat huomanneet rahahanojen tukkeutumisen ja tämä aiheuttaa kerrannaisvaikutusta koko talouden dynamiikkaan. Onneksi markkinataloudella on yleensä keinoja korjata vääristymiä. Viime vuosina yrittäjien rahoitusmahdollisuuksien joukkoon on tullut lainoja uusilta yritysrahoituksen spesialisteilta, joilta voi saada pienehköjä, jopa 100.000 euroon asti olevia lyhyitä online-luottoja pelkästään netin kautta henkilötakauksin. Kustannustasot näissä ovat olleen myös alenemaan päin tarjonnan lisääntyessä. Lisäksi tarjolla on myös suurempia, joissain tapauksissa vakuudellisia ja pidempiä investointiluottoja joiden kustannustaso on jo hyvinkin riittävällä tasolla kannattaville yrityksille. Vaihtoehtorahoittajat eivät luo rahaa tyhjästä kuten pankkitoimiluvalliset toimijat tekevät vaan lainaavat sijoittajien rahaa marginaalilla ja siten rahoittajat ja sijoittajat kantavat aidosti riskin kohdeyhtiön ja yrittäjän maksukyvystä. Tätä hallitakseen rahoittajat käyttävät sofistikoituneita metodeita ja laajaa tietoaineistoa. Kysymyksessä on uusinta FinTechiä parhaimmillaan. Kaikki voittavat tässä prosessissa vaikka uusia asioita yleensä kummeksutaan.